大大小小的玻璃原片有序堆叠，机械手臂将上百公斤的玻璃原片稳稳“抓”到车床上，再通过自动化生产线进行切割、打磨。整个过程，仅需1名工人便能操作完成——在重庆市双华玻璃有限公司（以下简称“双华玻璃”）生产车间，这样的智能化生产场景每天都在上演。
这家坐落于彭水县保家工业园区内的玻璃深加工企业，依靠智能化转型驱动，如今年产值已达到近5000万元。而在几年前，其年产值不足现在的五分之一。
双华玻璃发展蒸蒸日上，离不开金融助力。近年来，重庆金融业通过不断创新金融产品和服务，精准投放信贷资金，发挥保险“减震器”功能，让金融“雨露”润泽乡村沃野、惠及双华玻璃等万千市场主体和农户，为乡村振兴注入了源源不断的“金融动能”。
日前，在重庆金融监管局组织下，记者与重庆市银行业协会、重庆市保险行业协会一起走进彭水的田间地头、农家院落、产业园区，探访重庆银行业保险业如何为乡村振兴赋能。
普惠金融和科技金融相结合
为小微企业解决资金难题
创建于2013年的双华玻璃，是彭水县唯一一家玻璃深加工企业。近几年来，为满足市场需求，公司生产线逐步从传统玻璃粗加工迭代升级为全线上机械化自动化深加工。
不过，在升级过程中，公司因投入了大部分自有资金，造成后期在扩大规模及存货备货方面遇到了资金周转难题。
2020年，工行重庆彭水支行工作人员通过走市场、进园区活动，了解到双华玻璃的经营情况。随即，该行第一时间靠前对接，为该公司量身定制信贷服务方案。
由于该公司缺乏抵押物，该行便根据其经营现金流、纳税、代发工资、知识产权等数据进行灵活授信。
“2020年以来，我们每年为双华玻璃授信145万元，当年便投放55万元。2024年，我们再次为企业发放流动资金贷款90万元。”工行重庆彭水支行副行长王济介绍。
“工行的贷款切实解决了我们的资金难题，满足了资金快速流转需求。”双华玻璃负责人王建华说。
得益于此，双华玻璃近年来发展势头良好。
2024年初，该公司被纳入重庆市专精特新企业清单。目前，其销售的产品已覆盖重庆、四川、贵州、云南和湖北等多个省份。
“不久后，我们的一体化生产车间将投入使用，工行后续也将根据我们的生产经营规模适当扩大贷款规模。在银行支持下，我们力争将产品市场范围由周边200公里扩大到500公里。”展望公司未来，王建华充满了信心。
“我们将普惠金融与科技金融高效结合，以创新的产品和服务对双华玻璃进行了循环授信。”王济表示，针对小微企业的融资需求，该行将企业经营、研发、纳税、知识产权等大数据转化为授信依据，一户一策解决小微企业融资难、贵、慢等问题。目前，已通过这种金融服务模式累计为彭水县保家镇企业提供贷款超3000万元。
“助农贷”+“渝贸贷”
助白茶种植企业渡过难关
冬日，彭水县保家镇清平社区3组的白茶种植基地，万亩茶园沐浴着暖阳，清香四溢。
“彭水产的安吉白茶，茶多酚、氨基酸等指标比安吉本地产的还好！”浙江安吉人徐志强站在这处茶山上，手指茶树，向记者说起了自己来这里种茶的经历。
2017年，徐志强途经保家镇，发现这里十分适合栽种白茶。于是，他在当地成立了重庆郁江农业发展有限公司（下称郁江农业），包下500亩土地，将老家安吉的白茶树种到了苗乡的山坡上。
经过多年耕耘，该公司已拥有清平社区富家茶场等3大种植基地，种植面积达1.1万余亩。
不过，种植、经营规模不断扩大，也为郁江农业带来了流动资金不足的问题。
“2023年春季，公司茶叶开始量产，人工费用及化肥等生产资料费用预算猛增。但因前期投资较大，流动资金紧张，公司根本拿不出钱来支付这些费用，顿时举步维艰。”忆及曾经的发展难关，徐志强如是说。
当年4月，重庆银行彭水支行得知郁江农业面临困难，计划给予其信贷支持。“不过，我行工作人员实地走访后却发现，该公司资产多为流转土地和茶树，缺乏满足条件的担保及反担保措施，很难通过抵押贷款模式为其发放贷款。” 重庆银行彭水支行副行长任玲娜说。
怎么办？该行借助其总行力量，积极协调重庆市农业融资担保集团有限公司总部对郁江农业提供连带责任保证担保，成功向郁江农业提供“助农贷”贷款100万元。随后不久，该行又根据郁江农业发展需要，追加发放“渝贸贷”贷款200万元。由此，该公司缓解了资金压力，顺利完成茶叶采摘，确保了企业正常发展。
如今，荒山变茶山，茶山变金山，企业实现了良性发展，百姓也有了稳定收入。据统计，2024年，郁江农业共计采摘鲜茶叶约10万公斤，制成成品茶2万余公斤，总产值超3000万元。
不仅如此，该公司还通过“公司+村集体+农户”产业化模式，带动保家、桑柘、善感、黄家四个乡镇1000余户农户种茶，并帮助不少村民解决了就业问题。每到采茶季，该公司白茶种植基地最大用工量都能达到3000余人。每年，公司除了支付工人工资200余万元外，还给农户固定分红，让不少农户实现了增收。
打造金融“根据地”
赋能乡村产业发展
2024年11月下旬，彭水县保家镇东流村的榨菜基地里，绿油油的菜叶迎风摇曳，生机盎然。
“近几年来，我们积极引导村民通过轮作的方式，陆续扩大榨菜种植5000亩，增加土地产出效益和农户收入。”东流村党支部书记刘中凡介绍，如今，随着当地榨菜产业的发展，更多的冬闲地变成了致富田。
乡村蝶变的背后，是党建引领凝聚起的推动乡村振兴的强大合力。
2023年，彭水民泰村镇银行走访时发现，东流村年轻劳动力纷纷外出务工，居民家庭出现空心化，村里产业基础相对薄弱。同时，因种养殖业风险高、农田水利设施落后、农业生产效率不高，该村乡村产业发展潜能还有待挖掘。
为帮助东流村发展乡村产业，该行于当年在该村启动“红金渝.金融党建”民泰根据地建设，以“金融宣传智慧助力、金融引流产业带动、金融服务产业升级”为重点任务，建立了金融网格员动态管理机制，构建了网格化金融服务渠道。同时，创新推出“联建共建红金渝金融根据地协议”“整村授信协议”等多元化模式，推动授信到村、到户。
依托该根据地，彭水民泰村镇银行决定以信贷资金支持该村培育发展特色产业。
经过调研评估，该行认为，东流村的土壤、气候条件较为适合菜头（榨菜原料）种植，于是，便引进重庆阳润农业开发有限公司进驻东流村。从项目的可行性调研开始，到阳润农业成立和向当地百姓进行宣讲，该行全流程参与。不仅如此，该行还为阳润农业发放了98万元低息贷款，助推东流村形成了菜头种植、收购产业链条。
“阳润农业成立以来，不仅在种植、田间管理、病虫害防治等方面为农户提供技术指导和培训，还以定价收购的方式收购农户种植的菜头，让农户不用为菜头销售发愁。”彭水民泰村镇银行彭水保家支行行长尹林洪说。
另一方面，为助力种植菜头的农户增收，该行创新开发了“榨菜贷”特色金融产品。截至2024年10月末，该行在东流村已完成建档949户，累计向农户发放贷款712.07万元。其中，重点扶持东流村的特色贷款产品“电商贷”发放了43笔，金额共计达450万元；“榨菜贷”发放了8笔，金额共计达295万元。
创新推出“保险+期货”产品
助养殖企业抵御经营风险
同样为乡村振兴输送“金融活水”的，还有保险公司。
位于彭水县石柳乡的重庆冠吉养殖有限公司（下称冠吉公司），是一家以生猪养殖为主业的企业。2024年8月中旬，生猪价格开启了下跌的“旅程”，让即将在9月底出栏近5000头生猪的该公司，可能面临着数十万元的经济损失。为尽量减少经济损失，公司最好的办法，就是购买生猪保险。
但此时，因养猪成本持续增加，公司资金非常紧张，无钱购买保险。这让冠吉公司负责人刘飞焦虑不安。
所幸，平安财险彭水支公司了解到冠吉公司面临的困难后，及时伸出了援手。
当时，平安财险彭水支公司农险工作人员多次上门调研，为冠吉公司匹配了“保险+期货”的农险产品。同时，主动协助刘飞对接平安商贸有限公司，为冠吉公司争取到捐赠自付保费3.84万元。
在此基础上，平安财险彭水支公司快速设定市场目标价格，评估“保险+期货”产品买入时间及方案，承接冠吉公司4800头商品猪入市，并提供保障金额870万元。
“由于生猪价格下跌，今年9月，我们的4800头生猪入市后共计损失约30万元。不过，得益于‘保险+期货’产品，我们在期货市场收入25.6万元，挽回了大部分损失。”刘飞说，该产品让养殖户只需承担较低比例的保费，即可获得高额的价格风险保障，大大降低了经营风险。
据悉，2024年，平安财险彭水支公司在彭水县财政局、彭水金融监管支局指导下，创新推出“保险+期货”的农险产品新模式。其保费为每头生猪80元，经地方财政补贴60%、期货公司捐赠30%后，养殖户仅需承担10%的保费。截至2024年10月末，该产品参保养殖户达10户，已决赔付达50余万元。
在彭水县，获得保险保障的还有大量农村居民。
2024年1月，彭水县龙塘乡桃子村村民蒋富贵在家喂猪时摔倒，致颈脊髓损伤、高位截瘫，治疗结束后被评定为肢体一级残。因他治疗期间共计花费2万余元，一家人又主要依靠低保及农作物维持基本生活，整个家庭一下子面临着巨大的经济压力。
幸而，蒋富贵因投保了残疾人意外保险，获得中国人寿彭水县支公司保险赔付3.41万元。这大大缓解了其家庭经济负担，保障了一家人的基本生活。
近年来，在黔江金融监管分局、彭水金融监管支局、彭水县残联的共同推动下，中国人寿彭水县支公司主动开展残疾人保障工作，为县域内14086名持证残疾人全部投保了一年期的综合意外伤害保险。
该保险产品保费为15元/人/年，涵盖意外身故、意外伤残、意外住院医疗、意外住院津贴保障，累计保障金额高达7.18亿元。并且，保费由彭水县残联自筹资金支付，受保人无需任何费用。2023年，中国人寿彭水县支公司累计理赔服务34人次，赔付率达115.02%。
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